Eu sou um conselheiro de investimento que ajuda os funcionários da tecnologia com opções de estoque - aqui está o plano de 5 passos que eu dou aos meus clientes.
Pode ser hora de ganhar dinheiro. Foto: os funcionários iniciantes celebram outra rodada de financiamento para sua empresa. Daniel Goodman / Business Insider.
Parabéns! Você recebeu opções de ações de incentivo em sua empresa.
Esta pode ser a maior quantidade de dinheiro que você viu na sua vida. Como tal, você seria melhor servido desenvolvendo um plano de jogo escrito sólido para gerenciar sua "mão vencedora". Não deixe de planejar com uma decisão financeira dessa magnitude.
Eu vi dezenas de planos de incentivos de ações para empresas - tanto privadas como públicas. A forma mais comum de compensação baseada em ações oferecida por empresas privadas para seus funcionários são opções de estoque de incentivo ou ISOs.
Normalmente, os novos empregados em tempo integral recebem uma série de ações em sua data de contratação com base no valor de mercado atual por ação. A primeira página do contrato geralmente especifica o seguinte:
Nome do titular da opção: Este é você, o empregado. O proprietário legal das opções. Data da concessão: data em que você recebeu as ações. Número de compartilhamentos de opções: o número total de ações que você recebeu. Preço de exercício (por ação): isso também é chamado de "preço de concessão" ou "preço de exercício". Este é o preço que você pagará por cada uma das ações que você recebeu, mesmo que o preço real das ações seja maior no dia em que você efetuou o ingresso. Data de início do vencimento: a data em que suas ações começam a se adquirir. Quando suas ações são "totalmente adquiridas", elas são totalmente suas. Tipo de opções: Os dois tipos mais comuns de opções de compra de ações são opções de estoque de incentivo (ISOs) e opções de ações não qualificadas (NSOs). Cronograma de compra: a quantidade de tempo que você está no gancho antes que todas as ações sejam totalmente suas. Em alguns casos, a aquisição de direitos está associada ao cumprimento de metas específicas de desempenho.
Uma vez que você esteve com a empresa o tempo suficiente - geralmente de 4 a 5 anos - suas opções de compra de ações serão 100% investidas, o que significa que você pode ganhar dinheiro quando estiver pronto. Até então, as ações esperançosamente terão apreciado em valor, então você tem o que é chamado de "ganhos não realizados" nas ações da sua empresa.
Você pode estar se perguntando o que você deve fazer em seguida. Muitas pessoas começam com as implicações fiscais, mas deixar a cauda fiscal mexer com o cão sem considerar outros fatores críticos pode ser um erro financeiro catastrófico.
Abaixo está o plano de jogo que eu coloco para meus clientes quando a compensação de ações compõe uma porcentagem significativa de seu patrimônio líquido. Este plano em cinco etapas deve ajudá-lo a evitar algumas das armadilhas comuns que afetam os investidores:
1. Quantifique seus objetivos.
Por exemplo: você está planejando comprar um apartamento em San Francisco por US $ 1 milhão. Você precisará de cerca de US $ 200k escondido para um desconto convencional de 20%, 30 anos. hipoteca fixa.
Colegas na sua empresa podem desencorajar a venda de ações. Eles vão te dizer: "Não venda agora, você está acima de uma enorme vantagem". Não os escute. Para cada Facebook e Google, há problemas de IPO de tecnologia de tecnologia como: No Deck Capital, Cupões, GoPro, Fitbit, para citar alguns. Fique atento ao seu plano e faça o que o faz confortável. Todos nós temos objetivos diferentes e tolerâncias de risco.
2. Reserve 3-6 meses de despesas de vida para um fundo de dia chuvoso.
Se você ainda não possui um, use uma parte do produto do exercício e venda suas opções de ações para um fundo de dias chuvosos.
A vida fica no caminho. Ter um fundo de dia chuvoso oferece flexibilidade. Se você decide se divertir, ou talvez esteja considerando uma mudança de carreira, ter esse fundo lhe dará a liberdade financeira para não ter que assumir o primeiro emprego disponível.
3. Não pergunte a todos na sua rede para obter conselhos.
Seu contador, colegas de sua equipe, conselheiros de riqueza, amigos, familiares: todos os que você conhece terão diferentes sugestões com base em treinamento, experiência, relacionamento com dinheiro e vieses inerentes. Você conhece você melhor!
4. Encontre um contador bem versado na tributação das opções de compra de ações.
De acordo com Walt Medling, um contador público certificado no Bay Area Tax Group, existem três tipos de impostos que você deve considerar ao exercer suas opções de ações de incentivo: imposto de renda ordinário, imposto sobre ganhos de capital de longo prazo e o imposto mínimo alternativo (AMT) .
Os ganhos de capital a longo prazo são preferíveis, mas só podem ser atingidos se o estoque for mantido por pelo menos dois anos a partir da data de outorga e um ano a partir da data de exercício. E é importante estar ciente de que a renda é freqüentemente reconhecida para fins de AMT no momento em que você exerce opções, muito antes de você vender ações e colocar dinheiro no bolso.
O planejamento proativo com um especialista pode ajudar significativamente o gerenciamento de fluxo de caixa, projetar obrigações fiscais futuras e maximizar suas oportunidades de economia de impostos.
5. E, finalmente, diversificar.
Quando você exerce e, eventualmente, vende suas opções de ações de incentivo, você receberá uma nova questão: o que fazer com o dinheiro em sua conta de corretagem. Não se preocupe. Há várias opções disponíveis para você, dependendo das suas necessidades de consultoria financeira. Você pode trabalhar com um robo-adviser, sendo a geração mais conhecida da geração milenar Betterment e Wealthfront.
Os conselheiros de Robo fornecem um portfólio de investimentos modelo automatizado de baixo custo de fundos negociados trocados passivos (ETFs) com base nos resultados obtidos em seus questionários. E se você estiver investindo mais de US $ 5.000, você pode considerar a oferta de robo-consultoria da Schwab, a Schwab Intelligent Portfolios, que não cobra nenhuma taxa de consultoria, taxa de serviços de conta ou comissões.
Se, no entanto, você decidir que quando se trata de seu bem-estar financeiro, você preferiria um relacionamento com um conselheiro financeiro humano que possa abranger qualquer coisa, desde opções de estoque até orçamento para colaborar com seu contador, advogado e muito mais, tenha certeza que o conselheiro com o qual você decide trabalhar é fiduciário e, portanto, legalmente obrigado a colocar seu primeiro interesse em primeiro lugar.
Aaron Hattenbach, AIFВ® é o fundador e membro gerente da Rapport Financial, uma empresa registrada de consultoria de investimentos com sede em San Francisco, CA. A Rapport Financial é especializada em assessorar profissionais de tecnologia em empresas públicas e privadas com compensação baseada em ações.
Empregado Ex-Facebook com opções de ações: Aqui está o que parece ser como assistir o tanque de estoque.
O estoque do Facebook afundou-se para um novo mínimo hoje, e agora está negociando em cerca de US $ 22.
Isso tem que ser doloroso para assistir os funcionários atuais do Facebook, que têm muita riqueza ligada à empresa, mas a maioria deles não está falando sobre isso.
Felizmente, um ex-funcionário do Facebook, que também parece possuir um monte de ações do Facebook, abriu Quora quanto a isso.
Como você poderia esperar, o sentimento é uma mistura de frustração com investidores de Wall Street que não entendem a estratégia de longo prazo do Facebook e um estado de calma dado que não há muito o que você pode fazer sobre isso.
Aqui está a resposta completa: В.
Eu sou um ex-empregado, e não posso falar pelo que um funcionário sentiria, então esta não é realmente a resposta que você está procurando. Mas, apenas por diversão, essas são as emoções que eu tenho experimentado mais nos primeiros dois meses desde o IPO. Imagino que alguns desses podem ressoar com um funcionário atual.
Frustração com o mercado. O Facebook sempre teve um foco a longo prazo, e nada que influencie significativamente seu sucesso a longo prazo mudou materialmente nos últimos 6-12 meses. Algum ajuste ao preço das ações era necessário e esperado após o hype e o manuseio do IPO. Mas o nível de volatilidade dos preços não faz sentido dado a longa estratégia da empresa e o que realmente aconteceu no terreno e na paisagem global da mídia. Seria bom se as pessoas simplesmente se esfriassem e observassem por um ano em vez de um quarto (ou uma semana ou por dia), ou pelo menos demoraria um pouco para entender como a empresa trabalha antes de comprar suas ações. Otimismo. Sinto-me bastante confiante de que o início do thrash em torno do estoque do Facebook será, em última instância, sem sentido a longo prazo. O Facebook ainda tem a estratégia certa, muitas pessoas talentosas, uma grande quantidade de dinheiro, um grande número de usuários, um produto onipresente e quase todos os recursos necessários para desenvolver um negócio extremamente lucrativo. Eu me sinto bem com o que o Facebook fará nos próximos cinco anos e além. Serenidade. Como seria de esperar, muita da minha riqueza pessoal está amarrada no Facebook. Em última análise, esta é uma bênção que nunca imaginei quando comecei a trabalhar lá. Não consigo controlar o que acontece com o preço das ações, especialmente porque não trabalhei mais (embora, mesmo que eu fizesse, não consigo imaginar que eu teria muito mais habilitado). Eu não tenho muita manobrabilidade até que o bloqueio do ex-funcionário se eleve, então eu estou junto para o passeio, no entanto, ele joga fora.
Quais são as opções de ações dos empregados e as URE?
A Money Girl explica diferentes tipos de benefícios de ações dos empregados e como eles são rsquo; tributados.
Você provavelmente já ouviu falar sobre os melhores funcionários das grandes empresas que recebem opções de ações pagas. Não importa se você já é um deles, ou pretende ser algum dia, você deve saber como esses benefícios funcionam.
Neste episódio, iremos cobrir 2 tipos de benefícios de ações para funcionários que você pode receber, além de um salário e outros benefícios. Você descobrirá como os benefícios de estoque ajudam você a crescer e mdash; além disso, a enorme diferença em como eles são impostos.
O que é uma opção de estoque de empregado (ESO)?
Uma opção de estoque de empregado ou ESO é um benefício dado a certos funcionários de uma empresa. As opções de compra de ações oferecem o direito de comprar ações da empresa a um preço predeterminado. É chamado de uma opção porque você nunca se comprometeu a comprar no & mdash; é sempre sua escolha.
Benefícios das opções de ações do empregado.
Você pode se perguntar por que um empregador quer pagar com opções de ações, em vez de simplesmente aumentar seu salário ou dar-lhe um bônus em dinheiro. Bem, os acionistas sempre querem que o valor de suas ações se eleve.
Então, amarrar parte ou a totalidade da sua compensação ao preço das ações da empresa oferece um incentivo para fazer um trabalho excepcional, aumentar os lucros e ajudar o estoque a apreciar. Isso alinha os objetivos dos acionistas e empregados e faz todos felizes, em teoria.
Exemplo de opção de estoque de empregado.
Aqui, um exemplo de como um benefício de opção de estoque típico poderia funcionar: Deixe-nos dizer que a Cindy inicia um novo trabalho com a Acme, Inc. e recebe 10 000 opções de estoque como parte de seu pacote de compensação. Ela precisa esperar um período de tempo determinado, conhecido como período de aquisição, antes de poder exercer parte ou a totalidade da opção.
Um horário de aquisição típico pode exigir que ela aguarde um total de 3 anos. Por exemplo, a Cindy pode ter o direito de comprar 2.000 ações após um ano de serviço, 4.000 ações depois de trabalhar por 2 anos e as 4.000 ações restantes após 3 anos.
Eu mencionei que as opções vêm com um preço predeterminado. Então, deixe-se fazer a matemática se o preço da opção Cindy & rsquo; s for US $ 10 por ação. Após um ano de trabalho, a Cindy pode exercer o direito de comprar até 2.000 ações em US $ 10 cada, por um preço de compra total de US $ 20.000.
Cindy está assistindo o preço das ações da Acme & rsquo; sai até $ 15 por ação. Então, ela decide comprar ações em US $ 10 cada. Então ela se vira e vende essas ações com lucro de US $ 5 cada. Isso poderia potencialmente dar a Cindy um ganho total de US $ 10.000 ($ 5 x 2.000 ações) e mdash, não é ruim!
Mas a desvantagem das opções de ações é que o preço das ações da Acme & rsquo; poderia ter um mergulho para baixo para US $ 8 por ação e nunca subir acima do preço de opção da Cindy & rsquo; s de US $ 10. Nesse caso, ela nunca exerceu sua opção porque não há nada para ganhar com a compra de ações a um preço acima do valor comercial. Você ganha dinheiro comprando baixo e vendendo alto. Isso significa que Cindy perderia a oportunidade de receber um bônus, mesmo que ela estivesse trabalhando muito.
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Benefícios do Facebook.
Revisões de benefícios do empregado.
& ldquo; 3 excelentes refeições gratuitas por dia! & rdquo;
& ldquo; 4 meses pagos em ambos mais $ 4000 bônus & rdquo;
& ldquo; Totalmente pago pelo empregado e excelentes preços para o cônjuge & rdquo;
Como pessoa solteira, recebi seguro médico, visual e dental por menos de US $ 25 por mês. E as políticas cobrem quase tudo. Saúde mental, problemas de fertilidade, visitas de rotina ao médico, etc.
melhores benefícios da indústria que eu conheço. Grande compensação, comida gratuita, boa partida de 401k, seguro de saúde superior.
O melhor é o cuidado da saúde e o pior é que você não pode trazer seu cachorro para o trabalho.
Grande pacote com toneladas de vantagens.
Melhor: cuidados de saúde no local. Pior: nenhuma correspondência de doação. Ajude os funcionários a darem a sua recompensa melhor!
A melhor coisa sobre os meus benefícios é que eles são totalmente cobertos pela empresa. Eles também cobrem praticamente tudo o que você pode pensar, tanto quanto as vantagens.
A grande quantidade de comodidades e benefícios.
O pacote de benefícios é abrangente e o melhor que eu vi em qualquer empresa. Eles realmente fazem questão de cuidar de seus funcionários para obter assistência fiscal, cuidados de saúde mental gratuitos e longa licença parental.
Bom tempo de folga, trabalho flexível de casa e cobertura de seguro muito boa. A cultura também é excelente, então há muita comunicação e colaboração.
Não há SEMPRE durante alguns meses iniciais para usar GYM ou quaisquer benefícios.
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Resumo de Benefícios.
Lista com base em relatórios de funcionários atuais e anteriores. Pode não estar completo.
Seguro, Saúde e Bem estar.
Checkmark Seguros de Saúde (185) Checkmark Seguro Odontológico (77) Checkmark Flexible Spending Account (FSA) (69) Checkmark Vision Insurance (74) Health Savings Account (HSA) Seguro de vida Seguro de vida suplementar Seguro de invalidez Seguro de acidentes profissionais Checkmark Health Care On-Site (64) Checkmark Mental Health Care (71) Retiree Health & amp; Mentira acidental médica e amp; Seguro de desmembramento.
Financial & amp; Aposentadoria.
Plano de pensão Checkmark Plano 401K (182) Checkmark Plano de aposentadoria (163) Plano de compra de ações do empregado Checkmark Bônus de desempenho (77) Opções de ações Plano de incentivo de capital Trabalhadores suplementares e # 039; Correspondência de brindes de caridade remunerada.
Família & amp; Parenting.
Checkmark Maternity & amp; Licença de paternidade (187) Checkmark Trabalho de casa (171) Assistência de fertilidade Cuidados dependentes Assistência para a adopção Cuidado de crianças Horas reduzidas ou flexíveis Licença militar Licença médica familiar Saída prolongada não paga.
Férias & amp; Intervalo.
Checkmark Vacation & amp; Pagado Tempo Desligado (181) Checkmark Sick Days (78) Checkmark Feriados pagos (77) Tempo de Voluntário Off Sabbatical Checkmark Bereavement Leave (67)
Perks & amp; Descontos.
Checkmark Desconto para empregado (151) Checkmark Free Lunch ou Snacks (193) Checkmark Employee Assistance Program (69) Checkmark Gym Membership (75) Checkmark Commuter Checks & amp; Assistência (72) Pet Friendly Workplace Checkmark Desconto para celular (70) Empresa Car Checkmark Empresa Eventos sociais (80) Viagens Concierge Assistência jurídica.
Suporte profissional.
Programa de Diversidade Checkmark Job Training (68) Checkmark Desenvolvimento Profissional (71) Programa de Aprendizagem Assistência de Matrículas.
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Promessas e Certificações.
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Compromete-se a pagar equitativamente por trabalho igual e amp; experiência.
Possui programas que oferecem suporte a uma força de trabalho diversificada e inclusiva.
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